«РГ» выяснила, какой вклад выгоднее — на три месяца или на год
Новый год уже за горами — как и традиционные предпраздничные предложения по процентам от банков для вкладчиков. Но, скорее всего, на долгий срок под «новогоднюю» ставку банки разместиться не дадут: сейчас и для них, и для их клиентов гораздо более интересны короткие вклады — на три, четыре месяца, максимум на полгода. Это связано с текущей ситуацией на рынке и ожиданиями дальнейшего снижения ключевой ставки Центральным банком. Банки стремятся минимизировать свои риски, предлагая краткосрочные продукты, которые позволяют им оперативно реагировать на изменения рыночной конъюнктуры. Для вкладчиков же такие вклады дают возможность в дальнейшем переориентироваться на новые, возможно, более выгодные предложения, как только они появятся.
Однако вопрос и в приоритетах вкладчика. Если цель — сбережения на относительно долгий срок, то, с учетом стремления ЦБ продолжить снижение ключевой ставки в 2026 году, выбор более долгого депозита сразу под фиксированную уже сейчас ставку может оказаться и выгоднее, чем переоткрытие коротких вкладов по несколько раз за следующий год. Рассмотрим это подробнее. Предположим, вкладчик имеет сумму, которую он готов вложить на год. Сейчас он может открыть депозит на 12 месяцев под ставку, скажем, 15% годовых. Если же он выберет трехмесячный вклад под 17% годовых, то через три месяца, скорее всего, увидит новые предложения. Если ставка снизится, и новые трехмесячные депозиты будут открываться уже под 14% годовых, то за год, переоткрывая вклад трижды, вкладчик получит: (17% + 14% + 14%) / 3 = 15% годовых. В данном случае разницы нет. Но если новые ставки будут ниже, например, 13%, то общий доход будет меньше. В то же время, если вкладчик уверен, что ставки будут расти, то краткосрочные вклады могут быть более предпочтительны. Важно также учитывать комиссии и другие условия, которые могут повлиять на реальную доходность.
Одно можно сказать точно — если, конечно, не будет каких-то новых шоков для экономики — раздолья для вкладчика, как в конце 2024 года, с предложениями от банков разместить деньги на депозите под 25% годовых, уже не будет. Те высокие ставки были обусловлены экстремальной ситуацией, в которой экономика нуждалась в срочной поддержке ликвидности. Сейчас ситуация стабилизировалась, и ставки постепенно возвращаются к более умеренным значениям. Эксперты финансового рынка сходятся во мнении, что в ближайшей перспективе средние ставки по депозитам будут находиться в диапазоне 10-15% годовых, в зависимости от срока вклада и политики конкретного банка. Таким образом, при выборе вклада необходимо тщательно анализировать текущие предложения, сопоставлять их с собственными финансовыми целями и прогнозами относительно дальнейшего развития экономической ситуации.
Фото: Ведомости / ТАСС
Подписаться на https://lenta-novosti-rossii.ru/ | Читать нас в MAX
About the Author
