Половина крупнейших банков снизила ставки по вкладам

С последнего заседания Банка России по ключевой ставке прошло меньше месяца, а средняя доходность в зависимости от срока уже опустилась на 0,2-0,5% годовых. Это свидетельствует о постепенной адаптации банковской системы к текущим экономическим условиям и, возможно, о формировании тренда на снижение ставок по депозитам. Динамика ставок является чутким индикатором ожиданий участников рынка, и текущее снижение может указывать на уверенность в стабилизации инфляции и, как следствие, в будущих решениях регулятора по ключевой ставке.

Всего за неделю, с 12 по 16 января, ставки по вкладам снизили девять банков из топ-20, пять из которых входят в 10 крупнейших по депозитному портфелю, рассказали «РГ» эксперты. Это значительное количество банков, что подтверждает общую тенденцию. Снижение ставок коснулось как крупных игроков, так и менее масштабных финансовых учреждений, что говорит о широком распространении тренда на рынке. Важно отметить, что изменение ставок происходит не хаотично, а подчиняется определенной логике, связанной с потребностями банков в привлечении средств и их ожиданиями относительно будущей экономической ситуации. Крупные банки, обладающие значительными депозитными портфелями, часто являются лидерами в формировании трендов на рынке, и их решения оказывают существенное влияние на общую картину.

Максимальная ставка по коротким и среднесрочным вкладам сейчас составляет 16,15%. Средние ставки на три месяца опустились до 14,87% годовых в топ-20 банках, на шесть месяцев — до 14,17%, на год — до 13,08%. По вкладам на 1,5 и 3 года доходность составила 11,43 и 10,63% соответственно. Эти цифры показывают, что снижение коснулось практически всех сроков вкладов, хотя и в разной степени. Короткие вклады, как правило, более чувствительны к изменениям ключевой ставки, поэтому снижение ставок по ним происходит быстрее. Долгосрочные вклады, напротив, менее подвержены краткосрочным колебаниям, но и их доходность постепенно снижается. Разница в доходности между разными сроками вкладов отражает ожидания банков относительно будущей динамики ключевой ставки и инфляции. Например, более низкая доходность по долгосрочным вкладам может свидетельствовать о том, что банки ожидают дальнейшего снижения ключевой ставки в будущем. Влияние на ставки оказывает и конкуренция между банками, стремящимися привлечь клиентов.

Снижение ставок по вкладам во многом связано с завершением новогодних промоакций банков, а также формированием ожиданий по ключевой ставке на 2026 год. Новогодние акции, предлагавшие повышенные ставки, были временными мерами для привлечения новых клиентов и увеличения объема депозитов. С их завершением банки возвращаются к более стандартным условиям. Кроме того, важным фактором являются ожидания относительно будущей ключевой ставки. Банки внимательно следят за заявлениями представителей Банка России и анализируют экономические показатели, чтобы прогнозировать будущую динамику ставки. Если банки ожидают снижения ключевой ставки, они, как правило, снижают ставки по вкладам, чтобы снизить свои издержки по привлечению средств. Влияние на ставки оказывают и другие факторы, такие как инфляция, уровень экономической активности и геополитическая обстановка. Например, рост инфляции может подтолкнуть банки к повышению ставок по вкладам, чтобы компенсировать потери от обесценивания денег. Экономическая активность также влияет на ставки: при росте экономики банки, как правило, повышают ставки, чтобы привлечь больше средств для кредитования. Геополитическая обстановка, в свою очередь, может оказывать влияние на курс рубля и, как следствие, на инфляцию и ставки. В целом, снижение ставок по вкладам является сложным процессом, зависящим от множества факторов, и требует постоянного мониторинга и анализа со стороны как банков, так и вкладчиков.