Куда сейчас вложить свободные деньги?
Ставки по банковским вкладам медленно, но верно опускаются и совсем уже не напоминают щедрые 20% и выше, которые предлагались клиентам год-полтора назад. Как действовать в такой ситуации, рассказал в интервью «Российской газете» экономист, экс-министр финансов РФ Михаил Задорнов.
Про вклады:
2026 год продолжит тренд «года вкладчика». Если у вас на руках до 3-5 млн рублей — не ищите сложных путей. Депозит застрахован на 1,4 млн, доходность по нему сейчас выше инфляции, и к концу года ставки могут составить 12-13% при инфляции 5,5%. Акции такую гарантию не дают. Важно помнить о страховании вкладов: Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует возврат до 1,4 млн рублей в каждом банке. Это значит, что если у вас есть, например, 2,8 млн рублей, лучше разместить их в двух разных банках, чтобы полностью воспользоваться страховкой. При выборе банка стоит обращать внимание не только на процентную ставку, но и на его надежность, рейтинг и отзывы клиентов.
Куда деть свободные 100 тысяч рублей?
Ответ Задорнова максимально прямой: только вклад. Облигации федерального займа (ОФЗ), золото, акции имеет смысл покупать, оперируя большими средствами и раскладывая их по разным корзинам. С мелочью на фондовый рынок идти неразумно. Для небольших сумм, таких как 100 тысяч рублей, вклад – наиболее консервативный и надежный вариант. Он обеспечивает гарантированный доход, хоть и не самый высокий. Альтернативой могут быть краткосрочные облигации, но и здесь потребуется анализ рынка и понимание рисков. Покупка акций на такую сумму, особенно если у вас нет опыта, сопряжена с высокими рисками и может привести к потере средств.
Про крупный капитал (от 10 млн):
Даже здесь не надо ставить все на красное. Разумный инвестор рискнет лишь 2-3 млн, остальное оставит на депозитах. Пример: год назад вклад принес 18-19% доходности, а акции могли упасть на 15%. Для крупных сумм необходимо диверсифицировать портфель. Это означает распределение средств по разным активам, чтобы снизить риски. Помимо депозитов, можно рассмотреть инвестиции в облигации, недвижимость, акции российских и международных компаний. Важно помнить о долгосрочном горизонте инвестирования и не поддаваться краткосрочным колебаниям рынка. Консультация с финансовым советником может быть полезной для разработки индивидуальной стратегии инвестирования. Не стоит забывать о налогах: доход от вкладов и инвестиций облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ).
Про кредиты:
- Потребительский кредит эксперт советует брать только при острой необходимости (лечение, учеба, срочный ремонт). Потребительские кредиты обычно имеют высокие процентные ставки, поэтому их следует избегать, если только нет крайней необходимости. Прежде чем брать потребительский кредит, стоит оценить все возможные варианты, включая накопление средств или использование других источников финансирования.
- Ипотека — да, но только по госпрограммам (ставки по обычной — заградительные). Государственные программы ипотечного кредитования предлагают более выгодные условия, чем обычные ипотечные кредиты. Это связано с субсидированием ставок государством. Перед оформлением ипотеки необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и убедиться, что вы сможете своевременно погашать кредит.
- Автокредит — берите, если ставка с субсидией доведена до 10%. Автокредиты с субсидиями позволяют приобрести автомобиль по более низкой ставке. Важно учитывать не только процентную ставку, но и другие условия кредитования, такие как срок кредита и размер первоначального взноса.
- Кредитки — инструмент коварный. 60% заемщиков платят повышенный процент, забывая о льготном периоде. Снимать наличные с карты нельзя: комиссия минимум 4%. Выход — автоплатежи и железная самодисциплина. Кредитные карты могут быть полезным инструментом, если использовать их правильно. Важно помнить о льготном периоде, в течение которого проценты не начисляются. Не стоит снимать наличные с кредитной карты, так как это связано с высокими комиссиями. Автоматические платежи помогут избежать просрочек и штрафов. Необходимо тщательно контролировать свои расходы и не допускать превышения кредитного лимита.
Подписаться на https://lenta-novosti-rossii.ru/ в | Читать нас в MAX
About the Author
