Крупные переводы самому себе будут считать за мошенничество
Директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров сообщил, что Центробанк планирует включить крупные переводы самому себе по СБП в обновленный перечень мошеннических признаков. Мошенники убеждают россиян переводить себе со своих счетов в других банках, чтобы облегчить похищение средств. Банки будут учитывать такие переводы, если в тот же день клиент попытается перевести деньги человеку, которому не делал переводы в течение полугода.
Крупные переводы самому себе будут считать за мошенничество. Директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров сообщил, что Центробанк планирует включить крупные переводы самому себе по Системе быстрых платежей (СБП) в обновленный перечень мошеннических признаков. Эта мера направлена на противодействие новым схемам, которые используют злоумышленники для хищения денежных средств граждан.
Суть мошеннической схемы заключается в том, что преступники, получив доступ к данным банковской карты или онлайн-банкинга жертвы, убеждают россиян переводить деньги со своих счетов в одном банке на счета в других банках, оформленные на самого же клиента. На первый взгляд, такие действия могут показаться легитимными, поскольку деньги остаются под контролем пользователя. Однако, как поясняют специалисты, это лишь первый этап более сложной аферы. После того, как средства оказываются на другом счету, мошенники получают возможность их вывести, используя различные лазейки или манипулируя доверием жертвы.
Важно понимать, что Банк России не просто вводит новый запрет, а совершенствует механизмы выявления подозрительных операций. Банки, участвующие в системе СБП, будут внимательно анализировать транзакции, соответствующие определенным критериям. Одним из таких критериев станет совершение крупных переводов самому себе. Если в тот же день клиент попытается перевести деньги человеку, которому не делал переводов в течение полугода, или совершит ряд других действий, вызывающих подозрение, такая транзакция будет рассматриваться как потенциально мошенническая.
Механизм работы будет следующим: когда гражданин совершает перевод с одного своего счета на другой, а затем, в рамках той же операции или очень близко по времени, пытается отправить эти средства третьему лицу, с которым ранее не имел деловых отношений, система безопасности банка может зафиксировать это как подозрительную активность. Это особенно актуально, если перевод осуществляется на новый, ранее неизвестный получателя.
Примеры таких схем могут быть разнообразными. Например, мошенники могут позвонить жертве, представившись сотрудниками службы безопасности банка или правоохранительных органов, и сообщить о попытке несанкционированного списания средств. Затем они предложат «обезопасить» деньги, переведя их на «резервный счет». Иногда жертву убеждают открыть новый счет в другом банке и перевести туда все свои сбережения. После того, как деньги оказываются на новом счету, мошенники могут потребовать у жертвы предоставить им доступ к этому счету для «дальнейшей защиты», или же просто предложат перевести средства «на проверку» другому человеку, который на самом деле является сообщником преступников.
Ключевым моментом является не сам факт перевода средств самому себе, а последующие действия. Если после перевода на свой же счет, клиент пытается отправить эти деньги человеку, которому никогда ранее не переводил средств, или совершает другие нетипичные для себя операции, это будет служить сигналом для банка. Система будет отслеживать такие цепочки действий. Например, если клиент перевел крупную сумму с зарплатного счета на вклад, а затем попытался срочно снять эти деньги наличными или перевести их на счет незнакомого человека, это вызовет настороженность.
Центробанк подчеркивает, что данная мера не направлена на ограничение законных операций граждан. Цель – защита от мошенничества. Банки будут применять эти правила с учетом контекста и истории операций клиента. Например, если человек регулярно переводит средства между своими счетами в разных банках для удобства управления финансами, это не будет вызывать подозрений. Однако, если такая активность становится резкой, крупной и сопровождается попытками перевода средств незнакомым лицам, это будет расцениваться как сигнал к повышенному вниманию.
Кроме того, банки могут применять и другие меры для предотвращения мошенничества. Например, при совершении крупного перевода на новый для клиента счет, может потребоваться дополнительное подтверждение личности или звонок от сотрудника банка для уточнения деталей. Это позволит минимизировать риск того, что средства будут похищены.
Важно отметить, что обновленный перечень мошеннических признаков будет включать не только переводы самому себе, но и другие поведенческие паттерны, характерные для мошеннических схем. Банки постоянно совершенствуют свои системы мониторинга, чтобы быть на шаг впереди злоумышленников и обеспечивать максимальную безопасность финансовых операций для своих клиентов. Внедрение таких мер является важным шагом на пути к созданию более защищенной финансовой среды для всех граждан России.
About the Author
