Как комментарий к переводу может заблокировать ваши деньги
Кажется, что поле «сообщение получателю» в банковском приложении — это просто место для безобидной записи. Но будьте осторожны: написанное там слово может стать причиной блокировки всего перевода.
Речь идет не только об общеизвестных ограничениях, связанных с запрещенной деятельностью или глупыми шутками. Чаще всего блокировка перевода происходит из-за комментариев, указывающих на ведение физическим лицом коммерческой деятельности. Например, фразы вроде «оплата за товар», «оплата за услуги», «перевод за консультацию» или даже просто «за работу» могут вызвать подозрения у автоматизированной системы банка. В таких случаях перевод может быть задержан для дополнительной проверки, а в худшем случае – заблокирован, с запросом подтверждающих документов у отправителя и получателя.
Все российские банки обязаны следовать закону о противодействии легализации доходов, поэтому банковские системы автоматически анализируют поле «сообщение получателю». Этот анализ осуществляется с помощью специальных алгоритмов, которые выявляют ключевые слова и фразы, потенциально указывающие на коммерческую деятельность. Банки стремятся обезопасить себя от использования карт физических лиц для незаконных операций, таких как отмывание денег или финансирование терроризма, поэтому уделяют пристальное внимание любым подозрительным транзакциям.
В последние годы практика приема денежных средств на личные карты за оказанные услуги или проданные товары приняла массовый характер, но счета для физлиц не предназначены для совершения такого рода операций. Многие предприниматели и самозанятые выбирают этот способ оплаты из-за простоты и удобства, не задумываясь о возможных последствиях. Однако, согласно законодательству, предпринимательская деятельность должна осуществляться через расчетные счета, зарегистрированные в банке. Использование личных карт для этих целей может привести не только к блокировке переводов, но и к штрафам со стороны налоговых органов.
Рассмотрим конкретный пример. Клиент переводит деньги своему другу за продажу старого ноутбука, указав в комментарии «оплата за ноутбук». Банк может посчитать эту транзакцию подозрительной, так как она может указывать на коммерческую деятельность (продажу товаров). В результате банк может запросить у отправителя и получателя подтверждающие документы, например, договор купли-продажи или чеки. Если документы не будут предоставлены или вызовут сомнения, перевод может быть заблокирован, а карты – ограничены в использовании.
В целом, чтобы избежать проблем при переводе с карты на карту, поле «сообщение получателю» лучше не заполнять совсем, отмечают юристы. Если все же необходимо указать какую-либо информацию, рекомендуется использовать нейтральные формулировки, например, «перевод другу» или «подарок». Избегайте слов и фраз, которые могут ассоциироваться с коммерческой деятельностью. Помните, что даже безобидная фраза может привести к негативным последствиям. Лучше перестраховаться и не указывать лишнюю информацию, чем столкнуться с блокировкой перевода и необходимостью предоставления дополнительных документов. В случае, если вы занимаетесь предпринимательской деятельностью, обязательно используйте расчетный счет для получения платежей от клиентов.
Подписаться на https://lenta-novosti-rossii.ru/ в | Читать нас в MAX
About the Author
