Изменения в семейной ипотеке с 1 февраля: что нового?
С 1 февраля в России ужесточаются правила выдачи семейной ипотеки
- Супруги должны будут выступать созаемщиками по одному договору на жилищный кредит с господдержкой. Это означает, что оба супруга несут солидарную ответственность по кредиту, и их финансовое положение, кредитная история и доходы будут учитываться при одобрении ипотеки. Раньше допускалась возможность, когда один из супругов был основным заемщиком, а второй — поручителем или созаемщиком. Теперь же они равноправные участники сделки. Данное изменение призвано повысить прозрачность и снизить риски для банков, а также усложнить использование ипотеки для целей, не связанных с улучшением жилищных условий семьи.
- Они не смогут оформить на себя ипотеку каждый по отдельности. Это ограничение направлено против практик, когда супруги, имея право на семейную ипотеку, оформляли два отдельных кредита на себя, покупая, например, разные квартиры или доли в одной квартире. Это позволяло, в том числе, использовать полученное жилье в коммерческих целях, например, сдавать одну из квартир в аренду, что противоречит целевому назначению программы. Теперь семья может получить только один льготный кредит.
- Для комбинированной ипотеки (часть по льготной ставке 6%, часть по рыночной) появится возможность рефинансировать только рыночную часть, не затрагивая льготную. Это нововведение призвано упростить жизнь заемщикам, которые, например, столкнулись с повышением рыночных ставок. Теперь они могут рефинансировать ту часть ипотеки, которая не попадает под льготные условия, сохранив при этом первоначальную льготную ставку по семейной ипотеке. Это позволит снизить ежемесячные платежи и общую переплату по кредиту.
Цель изменения — борьба со злоупотреблениями:
- Исключение схем, когда семья брала две льготные ипотеки (например, на однокомнатную и трехкомнатную квартиру), одну из которых сдавала в аренду для погашения кредитов. Такие схемы позволяли получать дополнительный доход за счет льготных условий, что противоречит основной задаче программы – улучшению жилищных условий семей с детьми. Борьба с этим явлением направлена на то, чтобы льготная ипотека использовалась именно для приобретения жилья для проживания семьи.
- Пресечение «донорских схем», когда люди с детьми оформляли кредиты для тех, кто не подходит под условия программы. Это подразумевает ситуации, когда люди с детьми, имеющие право на семейную ипотеку, оформляли кредит на себя, а затем передавали жилье или деньги от кредита другим лицам, которые не соответствовали требованиям программы. Данные действия, как правило, имели целью получение незаконной выгоды и создавали риски для бюджета. Эти изменения призваны повысить эффективность контроля за целевым использованием средств и предотвратить мошеннические схемы. Например, родители могли оформлять ипотеку на себя, а затем передавать жилье друзьям или родственникам.
Все еще остаются варианты взятия повторного взятия семейной ипотеки. Это возможно если:
- Семейная ипотека была взята до 23 декабря 2023 года и полностью погашена. В этом случае, если семья погасила предыдущий кредит, она имеет право на получение нового кредита по условиям семейной ипотеки, если она соответствует всем требованиям программы. Это справедливо, так как предыдущие льготы были использованы по назначению, и семья может претендовать на улучшение жилищных условий.
- В семье родился родился еще один ребенок (для тех, кто брал ипотеку после 23 декабря 2023 года). Рождение нового ребенка является основанием для повторного получения семейной ипотеки, даже если предыдущая ипотека еще не погашена. Это связано с тем, что увеличение состава семьи требует расширения жилплощади. Данное условие стимулирует рождаемость и поддерживает семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Важно помнить, что в каждом конкретном случае банк будет рассматривать заявку индивидуально, учитывая все обстоятельства.
#Поможем_разобраться РГ | Буква закона
About the Author
