Банки проверяют переводы родственникам: как это работает и зачем нужно
Банки стали запрашивать у клиентов подтверждение крупного перевода родственникам
Это делается, чтобы убедиться в отсутствии влияния мошенников.
Как это работает?
Сотрудник банка может позвонить с официального номера и уточнить, кем вам приходится получатель, попросить назвать его данные и объяснить цель перевода. Процедура обычно инициируется при переводах, превышающих определенный порог, который варьируется в зависимости от банка, но часто начинается с суммы в несколько десятков тысяч рублей. Звонок может быть осуществлен как до, так и после совершения перевода, в зависимости от внутренней политики банка и оценки риска. В ходе разговора сотрудник банка задаст несколько вопросов, направленных на выявление признаков мошенничества. Например, могут спросить о степени родства с получателем, его имени и дате рождения, а также попросят объяснить, почему совершается перевод и на какие цели предназначены средства. Важно помнить, что банк никогда не будет запрашивать у вас конфиденциальную информацию, такую как ПИН-код карты, CVC/CVV-код или пароли от онлайн-банка. Если вам поступил подобный запрос, это верный признак мошенничества.
Подозрения могут вызвать не только сумма, но и другие признаки. С 2026 года ЦБ расширил их перечень с 6 до 12. К таким признакам относятся, например, необычная активность на счете клиента, перевод средств на новые счета или счета, зарегистрированные недавно, а также частые переводы больших сумм. Также подозрительным может быть перевод денежных средств в страны с высоким уровнем мошенничества или в страны, которые находятся под санкциями. Расширение перечня признаков подозрительных операций направлено на повышение эффективности борьбы с мошенничеством и защиту средств клиентов. Банки должны постоянно обновлять свои системы мониторинга и обучения сотрудников, чтобы оперативно выявлять и предотвращать мошеннические схемы.
Почему это важно?
Такие звонки часто спасают клиентов, которые находятся под контролем мошенников и готовы перевести все свои деньги. Мошенники, используя методы социальной инженерии, могут убедить людей в необходимости перевода денег на «безопасные счета», «для спасения родственников» или «для отмены несанкционированных операций». Банковские сотрудники, распознав признаки мошенничества, могут предупредить клиента и помочь ему избежать потери средств. Например, в одном из случаев, женщина собиралась перевести все свои сбережения, получив звонок от «сотрудника банка», который утверждал, что ее счет взломан. Оператор банка, позвонив ей для подтверждения перевода, выявил признаки мошенничества и предотвратил потерю крупной суммы. Банки обязаны предпринимать эти меры и фиксировать их, иначе им грозят штрафы от ЦБ. Несоблюдение требований по борьбе с мошенничеством может привести к серьезным финансовым последствиям для банка, вплоть до отзыва лицензии. Фиксация всех проведённых мероприятий, включая звонки клиентам, является важной частью доказательной базы для ЦБ.
Что делать, если операцию приостановили?
Стоит обратиться в банк за разъяснениями. Если вам приостановили операцию, не паникуйте. Свяжитесь со службой поддержки банка по официальному номеру телефона, указанному на сайте или на вашей банковской карте. Объясните ситуацию и запросите информацию о причинах приостановки. Сотрудник банка предоставит вам необходимые разъяснения и, возможно, попросит предоставить дополнительные данные или документы для подтверждения легальности перевода. В некоторых случаях, для подтверждения операции может потребоваться личное посещение отделения банка. Важно помнить, что предоставление ложной информации или отказ от сотрудничества с банком может привести к блокировке счета. Если же клиент, несмотря на предупреждение, настаивает на переводе, банк обязан его выполнить. В этом случае банк, скорее всего, попросит клиента подписать специальное заявление, подтверждающее его осведомленность о рисках и ответственность за совершаемый перевод. Данная мера позволяет банку минимизировать свою ответственность в случае, если перевод окажется мошенническим.
Подписаться на https://lenta-novosti-rossii.ru/ в | Читать нас в MAX
About the Author
