Банк России снизил ключевую ставку с 16 до 15,5%. Как это повлияет на ставки по вкладам и кредитам?
Эксперты единодушны: ставки по депозитам пойдут вниз. В ближайшие недели они могут опуститься на 0,5-1 процентный пункт, прогнозирует аналитик «Финама» Игорь Додонов. Средняя максимальная ставка в топ-банках сейчас 14,4%, но уже скоро может упасть ниже 14%. По долгосрочным вкладам доходность постепенно приблизится к 10%. Это означает, что вкладчики, привыкшие к высоким ставкам, должны готовиться к снижению доходности. К примеру, если сейчас вы могли положить деньги под 14% годовых, то через месяц-два ставка может снизиться до 13% или даже 12,5%.
Банки начнут пересматривать ставки на следующей неделе. Это стандартная практика, когда финансовые учреждения оперативно реагируют на изменения ключевой ставки. «Сумму, которую планируете разместить, стоит разделить между депозитами разной срочности — 3-6 и 12 месяцев», — рекомендует эксперт Дмитрий Грицкевич. Такая стратегия позволит диверсифицировать риски и получить максимальную выгоду. Например, часть средств можно разместить на короткий срок, чтобы воспользоваться возможным ростом ставок, а другую часть – на более длительный, чтобы зафиксировать текущую доходность. Важно помнить, что чем дольше срок вклада, тем выше, как правило, процентная ставка, но при этом деньги становятся менее доступными.
Кредиты: снижение будет осторожным
По потребительским кредитам ставки могут опуститься не более чем на 0,5 п.п. Банки сохранят осторожность из-за ухудшения платежеспособности заемщиков и стремятся удержать высокую маржу за счет опережающего снижения ставок по вкладам. Это объясняется высоким уровнем закредитованности населения и ростом просроченной задолженности. Банки, опасаясь увеличения рисков, не будут спешить снижать ставки по кредитам, чтобы не потерять прибыль. К примеру, если сейчас ставка по потребительскому кредиту составляет 20%, то после снижения ключевой ставки она может опуститься до 19,5%. Однако, более значительного снижения ожидать не стоит. Кроме того, банки могут использовать другие инструменты, такие как повышение требований к заемщикам или увеличение комиссий, чтобы компенсировать снижение доходности.
Ипотека: психологическая пауза
Рыночные ставки даже после коррекции останутся заградительными для большинства покупателей, отмечает руководитель IRN .RU Олег Репченко. Высокие ставки по ипотеке продолжат оказывать давление на рынок недвижимости. Однако, есть нюанс: когда ЦБ начинает смягчение, народ занимает выжидательную позицию в надежде на еще большее снижение. Это может временно заморозить спрос. Потенциальные покупатели, ожидая дальнейшего снижения ставок, откладывают покупку жилья, что приводит к стагнации рынка. Например, если ставка по ипотеке сейчас составляет 11%, то люди могут предположить, что через несколько месяцев она снизится до 10% или даже 9,5%. Эта выжидательная позиция может привести к снижению активности на рынке недвижимости и, как следствие, к снижению цен на жилье. С другой стороны, снижение ключевой ставки может подстегнуть спрос, когда станет понятно, что дальнейшего снижения ждать не стоит.
Автокредиты: без перемен
Здесь ставки пока останутся на текущем уровне — около 10% на новые авто и 21-23% на машины с пробегом. Причина — сокращение господдержки и сворачивание субсидирования от автобрендов, поясняет Алексей Бородавин из «Баланс-Платформы». Высокие ставки по автокредитам обусловлены рядом факторов, включая дефицит автомобилей на рынке, проблемы с поставками комплектующих и снижение государственной поддержки. Сокращение программ льготного автокредитования также оказывает негативное влияние на доступность автомобилей. Например, если раньше можно было получить кредит на новый автомобиль под 5-7% годовых, то сейчас ставки значительно выше. Для подержанных автомобилей ставки остаются высокими из-за повышенных рисков для банков и меньшей ликвидности этого сегмента рынка. В ближайшее время ожидать существенного изменения ставок по автокредитам не стоит.
Подписаться на https://lenta-novosti-rossii.ru/ в 📱| Читать нас в MAX 🧐
About the Author
