Одобрение ипотеки в январе достигло минимума — предварительный показатель упал до 18,84%.
По данным аналитиков платформы TYMY, это ниже как среднего уровня конца 2024 года (22-23%), так и прошлогоднего января (20,86%). Такое снижение свидетельствует о заметном охлаждении рынка ипотечного кредитования, что может оказать влияние на строительную отрасль и общую экономическую активность. Аналитики отмечают, что текущие показатели являются самыми низкими за последние несколько лет, что вызывает обеспокоенность среди участников рынка.
Ключевые факторы:
- Ужесточение требований Банка России. Центральный банк последовательно ужесточает требования к выдаче ипотечных кредитов, чтобы охладить рынок и снизить риски для банковской системы. Это включает в себя увеличение коэффициентов риска по кредитам, выдаваемым на условиях льготных программ, и повышение требований к размеру первоначального взноса. Например, с начала года банки стали более тщательно проверять платежеспособность заемщиков, анализируя не только текущие доходы, но и долговую нагрузку.
- Стремление банков снизить риски на фоне высокой ключевой ставки. Высокая ключевая ставка, установленная ЦБ, делает кредиты более дорогими для банков, что, в свою очередь, вынуждает их более консервативно подходить к оценке рисков. Банки стремятся выдавать кредиты только наиболее надежным заемщикам, снижая вероятность дефолта. Это выражается в более строгом отборе заемщиков, увеличении процентных ставок и сокращении сроков кредитования. Примером может служить увеличение минимального первоначального взноса по ипотеке, что делает ее менее доступной для потенциальных покупателей.
- Ажиотажный спрос на «Семейную ипотеку» перед изменением условий с 1 февраля. Ожидание изменений в условиях программы «Семейная ипотека» привело к всплеску активности на рынке в конце 2024 года. Многие семьи стремились успеть получить кредит на выгодных условиях до вступления в силу новых правил. В результате, в декабре наблюдался повышенный спрос, что привело к увеличению нагрузки на банки и, как следствие, к более тщательной проверке заявок и более низкому проценту одобрений в январе.
Динамика по программе «Семейная ипотека»:
Доля одобрений снизилась с 28,5% в ноябре до 23,4% в январе 2026 года (против 26,4% в январе 2025-го). Этот спад свидетельствует о снижении доступности льготных ипотечных программ. Причиной является не только ужесточение требований, но и, вероятно, исчерпание спроса со стороны тех, кто успел воспользоваться программой до изменения условий. Кроме того, банки, возможно, стали более осторожно относиться к выдаче кредитов по этой программе из-за повышенных рисков. Снижение одобрений может привести к уменьшению объемов строительства жилья, ориентированного на семьи с детьми.
Прогнозы:
Эксперты ожидают дальнейшего снижения активности на рынке. Большинство девелоперов прогнозируют падение на 20-30%, некоторые — до 40%. Снижение активности на рынке ипотеки может привести к снижению цен на жилье, но только в долгосрочной перспективе. В среднесрочной перспективе уровень одобрения может незначительно вырасти, но останется ниже прошлогодних значений. Восстановление рынка будет зависеть от многих факторов, включая динамику ключевой ставки, изменения в правилах льготных программ и общую экономическую ситуацию в стране. Некоторые эксперты предполагают, что к концу года ситуация может стабилизироваться, но существенного роста ожидать не стоит.
Комментарий экспертов:
Основными причинами называют комплекс мер ЦБ, высокие ставки (в среднем около 20,5%) и ужесточение банками требований к заемщикам. Высокие процентные ставки делают ипотеку менее привлекательной для потенциальных покупателей, что приводит к снижению спроса. Ужесточение требований к заемщикам, в свою очередь, сокращает количество людей, которые могут получить одобрение на кредит. Эти факторы в совокупности оказывают негативное влияние на рынок недвижимости. Шансы на одобрение выше у клиентов со стабильным доходом, хорошей кредитной историей и крупным первоначальным взносом. Банки отдают предпочтение заемщикам, которые демонстрируют низкий уровень риска дефолта. Наличие стабильного дохода, положительная кредитная история и значительный первоначальный взнос являются ключевыми факторами, влияющими на решение банка о выдаче кредита. Также важным фактором является соотношение ежемесячного платежа по кредиту к доходу заемщика.
Фото: Татьяна Андреева / РГ
Подписаться на https://lenta-novosti-rossii.ru/ в | Читать нас в MAX
About the Author
