Банки требуют оставить срок действия карт без ограничений
В России разворачивается дискуссия между банковским сообществом и Центральным банком по вопросу полномочий регулятора в отношении сроков действия банковских карт. Банкиры апеллируют к депутатам и правительству, призывая не наделять ЦБ правом устанавливать предельные сроки, аргументируя это значительными финансовыми издержками, связанными с необходимостью массового перевыпуска карт.
В чем суть конфликта?
Суть разногласий заключается в трактовке вопроса. Банки настаивают, что срок действия карты является частью гражданско-правовых отношений с клиентом, и, следовательно, решение о сроке действия карты должно оставаться в их компетенции. Они подчеркивают, что масштабная замена карт, особенно выпущенных до 2022 года, которых насчитывается около 100 миллионов, повлечет за собой колоссальные затраты. Эти затраты включают в себя не только финансовые ресурсы, но и значительные временные и логистические сложности. Например, потребуется организовать процесс доставки новых карт клиентам, уведомить их о необходимости замены, а также обеспечить бесперебойную работу банковских отделений и call-центров для обработки запросов.
ЦБ, в свою очередь, придерживается противоположной точки зрения, настаивая на том, что регулярная замена карт является критически важной мерой для обеспечения безопасности финансовых операций. Регулятор обосновывает свою позицию тем, что чем дольше карта находится в активном использовании, тем выше вероятность компрометации данных, включая кражу номеров карт, сроков действия, CVV-кодов и других конфиденциальных сведений. Эти данные могут быть использованы мошенниками для несанкционированного доступа к счетам клиентов и совершения различных финансовых преступлений. Сроки действия карт, как правило, устанавливаются на 3-5 лет, и по истечении этого периода магнитная полоса и чип карты подвержены износу, что также повышает риск мошенничества.
Что говорят эксперты?
Мнение экспертов по этому вопросу разделяется. Доцент Финансового университета Петр Щербаченко, например, однозначно поддерживает позицию ЦБ. Он поясняет, что длительный срок эксплуатации карты увеличивает вероятность ее компрометации, будь то физическое повреждение, утечка данных или другие риски. Щербаченко подчеркивает, что в данной ситуации приоритетом должна быть безопасность, даже если это связано с дополнительными затратами. Он также отмечает, что банки могут компенсировать расходы на перевыпуск карт, сделав эту услугу платной. Однако, по его мнению, банки, которые предоставят бесплатный перевыпуск, получат конкурентное преимущество, привлекая клиентов, заинтересованных в безопасности своих средств. Другие эксперты, в частности, экономисты и юристы, указывают на необходимость тщательного анализа затрат и выгод, а также на возможность применения более гибких подходов, учитывающих интересы как банков, так и клиентов.
Есть ли компромисс?
Поиск компромиссного решения является ключевым аспектом данной дискуссии. Возможные варианты включают в себя:
- Предоставление налоговых льгот для банков, компенсирующих часть расходов на перевыпуск карт. Это может быть освобождение от уплаты НДС на услуги по перевыпуску или снижение налога на прибыль.
- Стимулирование развития и широкого внедрения альтернативных платежных инструментов, таких как QR-коды, биометрическая аутентификация (оплата по лицу или отпечатку пальца), а также использование платежей через Систему быстрых платежей (СБП). Это позволит снизить зависимость от пластиковых карт и, следовательно, уменьшить потребность в их частом перевыпуске.
- Разработка более гибких сроков действия карт, учитывающих различные факторы, такие как тип карты, уровень ее безопасности и активность использования. Например, для карт с повышенным уровнем защиты или для карт, используемых редко, можно рассмотреть возможность увеличения срока действия.
- Инвестиции в современные технологии защиты карт, такие как динамические CVV-коды, которые меняются при каждой транзакции, что значительно снижает риск мошенничества.
В конечном итоге, вопрос упирается в необходимость найти баланс между финансовой нагрузкой на банки, ответственностью за обеспечение безопасности средств клиентов и необходимостью защиты последних от мошеннических действий. Исход этого спора определит, как часто россиянам придется менять свои банковские карты, кто будет нести финансовые издержки, связанные с этим процессом, и, что самое важное, насколько надежно будут защищены денежные средства граждан от посягательств злоумышленников. Влияние на потребителей будет значительным: от частоты посещения банковских отделений для перевыпуска карт до возможных изменений в тарифах на банковское обслуживание.
Подписаться на https://lenta-novosti-rossii.ru/ в 📱| Читать нас в MAX 🧐
About the Author
