Платить сразу или взять в кредит? Роскачество объяснило, в чем разница между популярными формами отсроченной оплаты и как не переплатить

Существует несколько способов отсроченной оплаты:

Потребительский кредит в банке: проценты начисляются сразу, выплаты — ежемесячно. Это классический вариант, подразумевающий получение определенной суммы у банка для покупки товара или услуги. Процентная ставка фиксируется в договоре, и ежемесячные платежи рассчитываются исходя из этой ставки и срока кредитования. Пример: покупка дорогостоящей техники или мебели. Важно учитывать, что чем больше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж, но выше общая переплата.
Рассрочка от банка, МФО или продавца: часто формально является кредитом, но проценты может гасить магазин. Может быть и беспроцентной. Рассрочка, как правило, предполагает отсутствие переплаты (или ее минимальный размер) за счет компенсации процентов продавцом. Это выгодно для покупателя, но продавец может закладывать эти издержки в стоимость товара. Важно уточнять условия: срок рассрочки, размер ежемесячного платежа, возможные комиссии и штрафы. Пример: приобретение смартфона в салоне связи. Беспроцентная рассрочка может быть привлекательной, но следует проверить, не завышена ли цена товара по сравнению с обычной.
Оплата частями (BNPL-сервисы): удобный сервис разбивки платежа. BNPL (Buy Now, Pay Later) – сервисы предоставляют возможность разделить стоимость покупки на несколько равных частей, выплачиваемых в течение определенного периода. Это удобно для небольших покупок, не требующих оформления кредита. Преимущества: простота оформления, мгновенное одобрение, отсутствие сложных процедур. Недостатки: лимиты по сумме покупки, ограничения по ассортименту магазинов-партнеров. Пример: покупка одежды или аксессуаров в интернет-магазине.
Кредитная карта: проценты не начисляются, если успеть погасить долг в льготный период. Кредитная карта предоставляет доступ к кредитным средствам с возможностью бесплатного использования в течение льготного периода (обычно от 30 до 100 дней). Преимущества: удобство использования, возможность получения кэшбэка и бонусов, гибкость погашения. Недостатки: высокие процентные ставки после окончания льготного периода, риск попадания в долговую яму при несоблюдении сроков погашения. Пример: оплата повседневных покупок, бронирование отелей или покупка авиабилетов. Важно помнить о необходимости контроля расходов и своевременном погашении задолженности.

Эксперты предупреждают: даже «беспроцентные» предложения могут скрывать подводные камни: комиссии за обслуживание и страховки, высокие штрафы за просрочку даже на один день, завышенная цена товара или ограниченный ассортимент. Необходимо внимательно изучать условия договора, обращая внимание на все пункты, включая мелкий шрифт. Например, комиссия за выпуск и обслуживание карты, страхование жизни и здоровья, включенное в кредит, или скрытые платежи. Также стоит учитывать возможность досрочного погашения и связанные с этим комиссии.

Что следует выбрать?

Оплата частями (BNPL) подойдет для не слишком дорогих покупок, если нет желания оформлять кредит или магазин — партнер такого сервиса. Это оптимальный вариант для небольших трат и тех, кто не хочет связываться с банками.
Кредитная карта выгодна, если вы уверены, что уложитесь в льготный период, или вам важны бонусы и кэшбэк. Если вы дисциплинированы в вопросах финансов и умеете контролировать свои расходы, кредитная карта может стать полезным инструментом. Бонусы и кэшбэк помогут сэкономить, но важно помнить о риске переплаты.

Всегда считайте итоговую сумму и сравнивайте ее с полной стоимостью товара, а не с размером ежемесячного платежа. Внимательно читайте договор и строго соблюдайте график платежей. Перед принятием решения о выборе способа оплаты, необходимо оценить свои финансовые возможности, сравнить предложения разных банков и сервисов, и только после этого принимать взвешенное решение. Помните, что отсроченная оплата – это всего лишь инструмент, который при неправильном использовании может привести к финансовым трудностям. Важно понимать, как работают различные виды кредитования и рассрочки, чтобы избежать переплат и не попасть в долговую ловушку. Сравните полную стоимость товара при разных способах оплаты, учитывая все комиссии, страховки и другие дополнительные расходы.

Подписаться на https://lenta-novosti-rossii.ru/ в | Читать нас в MAX