Новый перечень признаков подозрительных операций введет ЦБ с 2026 года
Центральный банк Российской Федерации готовит к введению новый, более детальный перечень признаков, по которым будут отслеживаться и проверяться подозрительные операции. Эти изменения вступят в силу с 2026 года и направлены на усиление борьбы с мошенничеством и финансовыми преступлениями. Обновленные критерии позволят более эффективно выявлять схемы, используемые злоумышленниками, и защищать граждан и организации от финансовых потерь.
На признаки мошенничества будут проверяться:
- Операции с цифровым рублем;
С появлением цифрового рубля, который станет третьей формой национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами, возникают и новые возможности для мошенничества. ЦБ планирует уделять особое внимание транзакциям с использованием цифрового рубля, чтобы пресечь любые попытки его неправомерного использования. Это может включать, например, операции, совершаемые с использованием украденных цифровых кошельков, или попытки отмывания денег через анонимные транзакции. Особое внимание будет уделяться необычным объемам операций, их частоте, а также транзакциям, совершаемым в нерабочее время или из необычных географических локаций.
- Операции через СБП от 200 тыс. рублей «незнакомому» получателю;
Система быстрых платежей (СБП) стала популярным инструментом для мгновенных переводов денежных средств. Однако, как и любая удобная система, она может быть использована мошенниками. Новый перечень признаков подозрительных операций включает в себя переводы через СБП на сумму от 200 тысяч рублей, если получатель является «незнакомым» для отправителя. Критерий «незнакомый» будет определяться на основе анализа истории транзакций и других данных, доступных банкам. Например, если человек никогда ранее не совершал переводов на указанный счет или номер телефона, а сумма перевода является значительной, такая операция может вызвать подозрение. Банки будут обязаны проводить дополнительную проверку таких переводов, возможно, связываясь с отправителем для подтверждения его намерений. Это мера направлена на предотвращение случаев, когда граждане переводят крупные суммы мошенникам, вводящим их в заблуждение под видом сотрудников банков, правоохранительных органов или представителей каких-либо организаций.
- Распоряжения о переводе средств при смене номера телефона на «Госуслугах» за 48 часов до этого.
Смена номера телефона, привязанного к учетной записи на портале «Госуслуги», может быть использована злоумышленниками для получения доступа к личным данным и финансовым счетам гражданина. В связи с этим, Центробанк вводит новый признак подозрительной операции: любые распоряжения о переводе средств, совершенные в течение 48 часов после смены номера телефона, связанного с аккаунтом на «Госуслугах». Эта мера призвана предотвратить ситуации, когда мошенники, получив контроль над учетной записью, пытаются вывести средства или совершить другие финансовые операции. Банки будут тщательно анализировать такие переводы, возможно, применяя дополнительные уровни аутентификации или временно блокируя операции до выяснения всех обстоятельств. Это позволит гражданам иметь время для проверки безопасности своей учетной записи и своевременного реагирования на возможные угрозы.
В целом, введение новых признаков подозрительных операций свидетельствует о стремлении ЦБ и финансовых организаций повысить уровень безопасности финансовых транзакций в условиях постоянно развивающихся технологий и растущего числа угроз. Эти меры, безусловно, потребуют от граждан более внимательного отношения к своим финансовым операциям и личным данным, но в конечном итоге будут способствовать созданию более надежной и безопасной финансовой среды.
About the Author
