ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за идентификацией клиентов
В частности, кредитным организациям рекомендуется выстроить работу так, чтобы активировать платежные карты, оформляемые в рамках зарплатных проектов, мог только их настоящий владелец после завершения процедуры идентификации. Это означает, что банк должен внедрить более строгие протоколы проверки личности при выдаче и активации карт, особенно тех, которые выпускаются по корпоративным договорам. Например, при активации карты сотрудник банка может запросить не только паспортные данные, но и дополнительные документы, подтверждающие личность, или даже провести короткое интервью с клиентом. Цель – минимизировать возможность активации карты лицом, не являющимся ее законным держателем.
Также банку, привлекающему новых клиентов и открывающему им карты с помощью посредника, следует убедиться в том, что для каждого клиента оформлены все необходимые документы и нет подлога. Посредниками могут выступать, например, сторонние компании, которые помогают банкам в привлечении клиентов и первичном сборе документов. В таком случае банк должен проводить тщательную проверку не только самих документов, но и процесса их сбора, чтобы исключить возможность использования поддельных или украденных данных. Это может включать в себя выборочные проверки клиентов, привлеченных через посредников, а также аудит работы самих посредников.
Все это необходимо для противодействия дропперам, следует из соответствующего информационного письма регулятора. Дропперы – это лица, которые за вознаграждение предоставляют свои персональные данные для открытия банковских счетов и оформления карт, которые затем используются мошенниками для отмывания денег, получения кредитов или проведения других незаконных операций. Банки, становясь площадкой для таких операций, несут репутационные и финансовые риски, а также способствуют распространению преступности. Усиление контроля на этапе идентификации клиентов является ключевым инструментом в борьбе с этим явлением.
Кроме того, банки должны определять те свои офисы и подразделения, в которых выявляются повышенные риски открытия счетов дропперами, и усилить контроль за ними. Это подразумевает анализ операционных данных, выявление подозрительных закономерностей в количестве открываемых счетов, типах операций или географическом расположении клиентов. Например, если в определенном отделении банка фиксируется аномально высокое количество новых счетов, оформленных на граждан с одинаковыми паспортными данными или на лиц, которые не могут внятно объяснить цель открытия счета, то это подразделение должно попасть под усиленный надзор.
Факт личного присутствия человека, на имя которого открывается банковский счет, можно перепроверять с помощью систем фотовидеофиксации, добавили в ЦБ. Это может быть реализовано путем установки в отделениях банков камер, которые будут фиксировать процесс идентификации клиента. При возникновении сомнений или в случае выявления подозрительной активности, банк сможет использовать эти записи для подтверждения личности клиента или для проведения внутреннего расследования. Такая мера повышает прозрачность процесса и снижает вероятность успешного мошенничества с использованием поддельных документов.
Подписаться на https://lenta-novosti-rossii.ru/ в мобильном приложении| Читать нас в MAX
About the Author
